本日は、自宅そばの都銀さんで金銭消費貸借契約をしてきました。

今年から始める新築物件契約です。

実際の土地の決済は金曜日になります。

今回は、いろいろ紆余曲折しながら、最終的に１ヶ月ＴＩＢＯＲ＋０．４％　になりました。



ＴＩＢＯＲは事業家以外はあんまり、なじみがないので、情報共有します。

TIBORは、"Tokyo InterBank Offered Rate"の略で、日本の東京市場の大手銀行間金利のことをいうそうです。

１週間，１ヶ月，２ヶ月，３ヶ月，４ヶ月，５ヶ月，６ヶ月，７ヶ月，８ヶ月，９ヶ月，１０ヶ月，１１ヶ月，１２ヶ月の期間設定があります。

その期間内は固定金利です。

私の場合は、一ヶ月ＴＩＢＯＲ＋スプレッドの借入のため、一ヶ月の固定金利を毎月毎月借り続けるイメージです。
そのため、一ヶ月ごとに金利が見直しになります。そういう意味では変動金利です。

最近は、ほとんど変わっていませんが、今後は金利が十分上がる可能性もあります。

本日のレートが０．１４６３６％でしたので、＋０．４％として０．５４６３６％になります。

ただ、変動と言ってもの、通常の変動金利とは違います。

ベースの０．１４６３６％が変わるだけで、スプレッドの０．４％は変わりません。

そのため、今後金利が上昇し、２－３倍になったとしても、ベースのＴＩＢＯＲ金利が２－３倍になるだけでスプレッドの部分はかわらないのです。

たとえば、３倍に金利がなった場合は０．１４６３６ｘ３＝０．４３９０８＋０．４％　となり、約０．８％ということになります。

そのため、変動金利と言っても固定金利よりずっと安いと思います。

また、原則、元金均等払いになりますので、キャッシュフローに余裕がないと、完成当初は支払いが厳しいです。

とりあえず、私の場合は完成３ヵ月後から元金均等払いが始まります。その間は金利だけの返済になりますが、当初は土地分だけですが、建築が始まるにつれ、着手金・中間金・完成時と支払いが進むにつれ、３－１０万ぐらいの金利を払い続ける必要がありますので、その間は、それなりに大変です。

ということで、これで新築プロジェクトもスタートしますので、今後は、定期的にブログアップしたいと思います。


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